美国商品期货交易委员会（CFTC）于8月26日向消费者发出严厉警告，指出涉及加密货币ATM、陌生应用程序、礼品卡和快递员的诈骗浪潮正在上升。该机构强调，这些支付方式极难逆转，因此成为欺诈者的首选工具。
加密ATM投诉损失激增58%
据FBI数据，2025年共收到超过1.34万起加密货币ATM相关投诉，报告损失超过3.88亿美元。与2024年相比，投诉量增加23%，报告损失增加58%。FBI提醒，实际损失可能更高，因为许多受害者从未举报欺诈行为。此外，这些数据包括通过其他支付渠道造成的损失，因此3.88亿美元并非全部来自加密ATM存款。
加密ATM诈骗为何不可逆
与银行ATM不同，加密ATM将现金兑换为加密货币并直接发送到指定钱包。一旦交易在区块链上确认，通常无法撤销。诈骗者常提供钱包地址或二维码，并在受害者操作时保持通话。他们可能指示受害者将存款分散到多台机器，或教其如何应对机器运营商、银行员工或家人的询问。
CFTC指出，犯罪分子常冒充政府机构、银行、投资公司、公用事业公司和技术支持人员，通过声称身份、电脑或储蓄账户面临紧急危险来制造恐慌。该机构强调：“没有任何政府机构、合法金融机构或信誉良好的公司会指示您使用加密ATM、礼品卡或快递员转移资金。”
老年人成为主要目标
FBI的加密ATM投诉中，超过一半涉及50岁以上人群，报告损失超过3.02亿美元。其中，60岁及以上人群提交了6188起投诉，损失超过2.57亿美元。联邦贸易委员会（FTC）研究同样显示，老年人在商业和政府冒充诈骗中往往损失更大。FTC发现，2024年老年人因这类诈骗损失至少1万美元的报告中有33%涉及加密货币，其中大部分提及比特币ATM。
各州收紧加密ATM监管
联邦机构正在通过详细的合规指南加强消费者警示。FinCEN已指示金融机构和ATM运营商监控交易欺诈，并在必要时提交可疑活动报告。FinCEN在2025年的通知中将快速交易、重复存款、接听电话的老年客户以及向与欺诈相关的钱包转账列为关键危险信号。
各州采取不同的应对措施。亚利桑那州的加密ATM退款法在实施交易限额、欺诈警告和退款要求后，已向35名诈骗受害者返还171,332美元。明尼苏达州的加密ATM禁令在报告损失近100万美元后生效。其他州则选择交易限额、强制收据、客服要求和持有期，而非全面禁止。
受害者应如何应对
CFTC建议消费者立即结束未经请求的对话，并使用自己查找的电话号码或网站（而非来电者提供的联系方式）独立核实被冒充的组织。疑似受害者应保存ATM收据、钱包地址、二维码、交易哈希、通信记录和机器物理位置。这些记录有助于调查人员追踪资金，即使无法保证追回。可通过CFTC投诉门户和FBI IC3网站提交报告，同时应尽快联系当地执法部门和ATM运营商。