美国住房贷款市场迎来重大创新。Better Mortgage与Coinbase于本周三正式宣布，其联合推出的比特币抵押房贷产品已面向所有符合条件的美国购房者开放。借款人可以将比特币作为抵押物获取首付贷款，而无需出售其持有的数字资产。
据Coinbase帮助中心介绍，该产品由两笔贷款组合而成：一笔由房利美支持的常规抵押贷款，以及一笔以比特币（BTC）作为担保的独立首付贷款。借款人需质押相当于首付贷款金额至少250%的比特币，质押的BTC将存放于Better在Coinbase Prime开设的托管账户中。
两笔贷款适用相同的利率和还款期限，借款人每月只需支付一笔款项。当抵押贷款全部还清或完成再融资后，质押的比特币将按贷款条款返还给借款人。比特币价格的日常波动不会触发追加保证金要求，也不会改变贷款条款。但Coinbase表示，如果借款人连续60天未能按时还款，Better有权清算质押的比特币以弥补损失。
申请该产品的借款人必须为美国居民，拥有经过验证的Coinbase账户，并满足Better的信用、收入和承保标准。Coinbase One会员还可获得Better提供的1%返利，上限为10,000美元，可用于抵扣过户费用及相关手续费。
Better与Coinbase最早于今年3月宣布推出这一代币抵押贷款产品，当时仅通过早期访问计划向部分用户开放。如今正式全面上线，标志着加密资产与传统住房金融的进一步融合。
此次发布正值美国抵押贷款行业加速探索数字资产之际。2025年6月，联邦住房金融局（FHFA）指示房利美和房地美制定提案，将在美国受监管的中心化交易所持有的加密货币视为单户抵押贷款风险评估中的一项资产，无需强制兑换为美元。该指令还要求两家企业解决加密资产波动风险缓解问题，并在FHFA审查前提交董事会批准的修改建议。
其他贷款机构也在拥抱加密货币。抵押贷款机构Newrez于今年1月宣布，将从2月起在评估抵押贷款申请（包括购房和再融资）时，认可部分加密货币持有作为资产证明。
比特币抵押贷款扩张之际，美国房价仍处于历史高位附近。根据美国人口普查局和住房与城市发展部数据（由圣路易斯联储整理），2026年美国新屋销售中位价格约为40万美元。